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木纹股指强势上行银监会再发文规范理财

2020-09-17 来源:

股指强势上行 银监会再发文规范理财

7月14日,股指早盘震荡为主,午后强势上行。截至下午收盘,上证综指报2066.6点,上涨0.96%;深圳成指报7278.9点,上涨1%;期指主力1407报2162.4点,较上周五结算价上涨1.1%。

从点位上来看,上证指数已与7月3日的反弹高点持平,明日若能够有效突破,后期可看至2100一线。

近日,银监会引发了关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知。

在通知中,银监会要求,银行业金融机构应按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革,设立专门的理财业务经营部门,负责集中统一经营管理全行理财业务。

也就是说,理财业务经营部要作为独立的利润主体,建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。理财业务经营部同时要对每只银行理财产品分别单独建立明细账,单独核算,并应覆盖表内外的所有理财产品。

同时,理财业务与信贷等其他业务相分离,建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系;同时实行自营业务与代客业务相分离;银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离;银行理财产品之间相分离;理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

在销售时,银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍;不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

并且,银行开展理财业务销售活动应按照风险匹配的原则,严格区分一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户,进行理财产品销售的分类管理,提供适应不同类型客户投资需求和风险承受能力的产品,严格风险自担。对于一般个人客户,银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品;银行在对高资产净值客户和私人银行客户进行充分的风险评估后,可以向其提供各类风险等级的理财需提醒的是产品。

对此,兴业银行首席经济学家鲁政委认为,这一非常详尽的文件透露出银监当局试图打破目前银行理财刚性兑付现实的渴望。而合规免责,打破刚兑的前提,首先得确保银行理财行为"合规",不存在瑕疵。

文件出台后,将对银行理财业务有多方面的影响。

一、银行能否及时成立合格的资产管理事业部,是能否继续开展理财业务的关键。

二、对中小银行会有更多挑战,未来一些产品开发能力薄弱的中小银行,更多只能依赖代销理财产品。

三、首次打开了政策性银行开展理财业务的大门。中国进出口银行和中国农业发展银行两大政策性银行,未来也可以开展理财业务


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